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- अधिकतर पूछे जाने वाले सवाल
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सामाजिक न्याय एवं अधिकारिता मंत्रालय
अनुसूचित जाति के लिए ऋण आधारित योजनाएं - आजीविका सूक्ष्म वित्त योजना (आजीविका सूक्ष्म वित्त योजना)
Entrepreneur
Scheduled Caste
विवरण
अनुसूचित जाति वर्ग के उद्यमियों के लिए सामाजिक न्याय और अधिकारिता मंत्रालय द्वारा सूक्ष्म वित्त योजना
उद्देश्य
लघु/सूक्ष्म व्यावसायिक गतिविधियों को आगे बढ़ाने के लिए एन.बी.एफ.सी.-एम.एफ.आई. के माध्यम से अनुसूचित जाति के पात्र व्यक्तियों को उचित ब्याज दर पर त्वरित और आवश्यकता-आधारित सूक्ष्म वित्त प्रदान करना।
तक की वित्तीय सहायता 1,40,000 रुपये की परियोजना लागत का 90% छोटी आय उत्पन्न करने वाली गतिविधियों के लिए ब्याज दरों पर देयता11% (महिलाओं के लिए 10%)
गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनी-सूक्ष्म वित्त संस्थान (एम.एफ.आई.) की पात्रता
- अंतिम मील फाइनेंसर अर्थात् एन.बी.एफ.सी.-एम.एफ.आई. निम्नलिखित मापदंडों को पूरा करता है, उसे एन.एस.एफ.डी.सी. से वित्तीय सहायता प्राप्त करने के लिए पात्र माना जाएगा:
- एन.बी.एफ.सी.-एम.एफ.आई. को गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनी-सूक्ष्म वित्त संस्थान (एन.बी.एफ.सी.-एम.एफ.आई.) के रूप में आर.बी.आई. के साथ पंजीकृत होना चाहिए।.
- एन.बी.एफ.सी.-एम.एफ.आई. को माइक्रो फाइनेंस से संबंधित आर.बी.आई. के सभी मापदंडों का पालन करना चाहिए.
- एन.बी.एफ.सी.-एम.एफ.आई. का लगातार तीन साल का मुनाफा ट्रैक रिकॉर्ड होना चाहिए।
- पिछले वित्तीय वर्ष के वार्षिक खातों के अनुसार एन.बी.एफ.सी.-एम.एफ.आई. की सकल गैर-निष्पादित परिसंपत्तियां (एन.पी.ए.) 2% से कम और शुद्ध एन.पी.ए. 0.5% से कम होनी चाहिए।
- एन.बी.एफ.सी.-एम.एफ.आई. को क्रेडिट ब्यूरो का सदस्य होना चाहिए।
- एन.बी.एफ.सी.-एम.एफ.आई. के पास क्रिसिल या इसके समकक्ष द्वारा एम.एफ.आर.5 की न्यूनतम क्षमता वाली मूल्यांकन रेटिंग होनी चाहिए।
- एन.बी.एफ.सी.-एम.एफ.आई. को पिछले तीन वर्षों में बाहरी उधारों के पुनर्भुगतान में चूक नहीं करनी चाहिए या कॉर्पोरेट ऋण पुनर्संरचना से गुजरना नहीं चाहिए।
- एन.बी.एफ.सी.-एम.एफ.आई. के पास आंतरिक लेखांकन, जोखिम प्रबंधन, आंतरिक लेखा परीक्षा, एम.आई.एस., नकद प्रबंधन आदि के लिए उचित प्रणाली होनी चाहिए और इसके वार्षिक खातों की पिछले तीन वर्षों में लेखा परीक्षा की जानी चाहिए।
- एन.बी.एफ.सी.-एम.एफ.आई. के लिए यह वांछनीय होगा कि आचार संहिता मूल्यांकन (सी.ओ.सी.ए.) का न्यूनतम स्कोर 60 या समकक्ष हो।
इकाई की लागत
परियोजना की इकाई लागत 1,40,000/- रुपये तक हो सकती है।.
सहायता की मात्रा
एन.एस.एफ.डी.सी. का हिस्सा परियोजना लागत का 90% तक हो सकता है। शेष हिस्से का योगदान एन.बी.एफ.सी.-एम.एफ.आई. और/या लाभार्थियों द्वारा किया जाएगा।
ब्याज की दर
- व्यक्तिगत
- एन.एस.एफ.डी.सी. से एन.बी.एफ.सी.-एम.एफ.आई. - महिलाओं के लिए 4% प्रति वर्ष, पुरुषों के लिए 5% प्रति वर्ष
- एन.बी.एफ.सी.-एम.एफ.आई. में ब्याज प्रसार - 8%
- लाभार्थियों को एन.बी.एफ.सी.-एम.एफ.आई. - महिलाओं के लिए 12% प्रति वर्ष, पुरुषों के लिए 13% प्रति वर्ष
- स्वयं सहायता समूह
- एन.एस.एफ.डी.सी. से एन.बी.एफ.सी.-एम.एफ.आई - महिलाओं के लिए 2 % प्रति वर्ष, पुरुषों के लिए 3 % प्रति वर्ष
- एन.बी.एफ.सी.-एम.एफ.आई. में ब्याज प्रसार - 8%
- लाभार्थियों को एन.बी.एफ.सी.-एम.एफ.आई. - महिलाओं के लिए 10% प्रति वर्ष, पुरुषों के लिए 11% प्रति वर्ष
ब्याज सहायता
- (केवल व्यक्तिगत उधारकर्ताओं के लिए लागू)
- व्यक्तिगत लाभार्थी वार्षिक आधार पर देय राशि के समय पर पूर्ण भुगतान पर एन.एस.एफ.डी.सी. की ओर से 2% प्रति वर्ष की दर से ब्याज अनुदान प्राप्त करने के पात्र होंगे। एन.बी.एफ.सी.-एम.एफ.आई. द्वारा किए गए पूर्ण पुनर्भुगतान के अधीन व्यक्तिगत लाभार्थियों द्वारा किए गए त्वरित भुगतान के बारे में जानकारी प्राप्त करने के बाद एन.एस.एफ.डी.सी. द्वारा प्रत्यक्ष लाभ हस्तांतरण (डी.बी.टी.) द्वारा सीधे लाभार्थियों के खाते में राशि जमा की जाएगी।
दूसरा ऋण
पहले के ऋण चुकाने के बाद, पात्र लाभार्थी एन.बी.एफ.सी.-एम.एफ.आई. या एन.एस.एफ.डी.सी. की अन्य चैनलाइजिंग एजेंसियों से एन.एस.एफ.डी.सी. योजनाओं के तहत भविष्य में ऋण प्राप्त कर सकते हैं।
फ़ायदे
11% (महिलाओं के लिए 10%) ब्याज दरों पर छोटी आय-सृजन करने वाली गतिविधियों के लिए 1,40,000 रुपये की परियोजना लागत की 90% तक वित्तीय सहायता
पुनर्भुगतान की अवधि
- अधिस्थगन अवधि सहित प्रत्येक संवितरण की तारीख से त्रैमासिक किश्तों में साढ़े तीन वर्षों के भीतर।
- ऋण की चुकौती तिमाही किश्तों में अधिस्थगन अवधि सहित प्रत्येक संवितरण की तारीख से अधिकतम साढ़े तीन वर्ष की अवधि के भीतर की जानी है।
अधिस्थगन अवधि
तीन माह
- व्यक्तिगत लाभार्थी वार्षिक आधार पर देय राशि के समय पर पूर्ण भुगतान पर एन.एस.एफ.डी.सी. से 2% प्रति वर्ष की दर से ब्याज अनुदान प्राप्त करने के पात्र होंगे।
- एन.एस.एफ.डी.सी. द्वारा प्रत्यक्ष लाभ अंतरण (डी.बी.टी.) द्वारा सीधे लाभार्थियों के खाते में राशि जमा की जाएगी।.
नोट
पहले के ऋण चुकाने के बाद, पात्र लाभार्थी एन.बी.एफ.सी.-एम.एफ.आई. या एन.एस.एफ.डी.सी. की अन्य चैनलाइजिंग एजेंसियों से एन.एस.एफ.डी.सी. योजनाओं के तहत भविष्य में ऋण प्राप्त कर सकते हैं।
पात्रता
यह योजना अनुसूचित जाति वर्ग के उद्यमियों के लिए है.
आवेदन प्रक्रिया
ऑफ़लाइन
इच्छुक पात्र व्यक्ति निकटतम चैनलिंग एजेंसी से संपर्क कर सकते हैं (https://nsfdc.nic.in/channel-patrners/ ) .
सांकेतिक प्रारूप
- ऋण आवेदन योग्य लक्ष्य समूह (अनुसूचित जाति के व्यक्ति जिनकी वार्षिक पारिवारिक आय 3 लाख रुपये तक है) द्वारा राज्य चैनलाइजिंग एजेंसियों (एस.सी.ए.) के जिला कार्यालयों में जमा किए जाने हैं।
- एस.सी.ए./सी.ए. के जिला कार्यालय जांच के बाद इन आवेदनों को अपने प्रधान कार्यालयों को अग्रेषित करते हैं। परियोजना प्रस्तावों की व्यवहार्यता का मूल्यांकन एस.सी.ए. द्वारा किया जाता है और व्यवहार्य परियोजनाओं को मंजूरी के लिए उनकी सिफारिशों के साथ एन.एस.एफ.डी.सी. को भेज दिया जाता है।
- पात्र लक्ष्य समूह एन.एस.एफ.डी.सी. की अन्य चैनलाइजिंग एजेंसियों जैसे क्षेत्रीय ग्रामीण बैंकों/सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों/एन.बी.एफ.सी.-एम.एफ.आई. आदि को भी अपना ऋण आवेदन जमा कर सकते हैं, जिनके साथ एन.एस.एफ.डी.सी. ने समझौता ज्ञापन पर हस्ताक्षर किए हैं।
- उक्त परियोजना प्रस्तावों का मूल्यांकन परियोजना एवं बैंकिंग डेस्क द्वारा किया जाता है। मूल्यांकन रिपोर्ट उनकी सहमति के लिए परियोजना मंजूरी समिति (पी.सी.सी.) को प्रस्तुत की जाती है।
- जो प्रस्ताव सही पाए जाते हैं, उन्हें मंजूरी के लिए अनुसंशित किया जाता है। स्वीकृति के बाद, स्वीकृति के लिए एस.सी.ए. / आर.आर.बी. / सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों / एन.बी.एफ.सी.-एम.एफ.आई. आदि को नियम और शर्तों के साथ आशय पत्र (एल.ओ.आई.) के रूप में स्वीकृति पत्र जारी किए जाते हैं।
- विवेकपूर्ण मानदंडों की स्वीकृति और पूर्ति के नियमों और शर्तों की स्वीकृति के बाद, लागू होने पर, लाभार्थियों को आगे के वितरण के लिए एस.सी.ए. / आर.आर.बी./ राष्ट्रीयकृत बैंक को धनराशि वितरित की जाती है।
- एस.सी.ए./आर.आर.बी./सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों/एन.बी.एफ.सी. एम.एफ.आई. से मांग प्राप्त होने पर एन.एस.एफ.डी.सी. द्वारा निधियों का वितरण किया जाता है। एस.सी.ए./सी.ए. द्वारा निर्धारित अनुसूची के अनुसार लाभार्थियों द्वारा ऋण चुकाया जाना है
आवश्यक दस्तावेज़
आवेदकों को चैनलाइजिंग एजेंसी के कार्यालय में व्यवसाय के विवरण सहित एन.एस.एफ.डी.सी. के प्रारूप में एक आवेदन और जाति, आय व अनुभव आदि प्रमाणपत्रों की प्रतियां, जमा करनी होंगी।
सांकेतिक दस्तावेज
- आधार कार्ड
- आय प्रमाणपत्र
- जाति प्रमाणपत्र
- बैंक खाते का विवरण
अधिकतर पूछे जाने वाले सवाल
ऋणस्थगन अवधि क्या होती है?
ऋणस्थगन अवधि एक ऋण अवधि की एक विशेष अवधि होती है, जिसके दौरान ऋणकर्ता को कुछ चुकता नहीं करना होता। इसे प्रतीक्षा अवधि के रूप में वर्णित किया जा सकता है, जिसके पश्चात ऋणकर्ता को समान मासिक किश्तों (ई.एम.आई.) के माध्यम से अपने ऋण का पुनर्भुगतान प्रारंभ करना होता है
क्या इस योजना में अनुसूचित जाति के समस्त व्यक्तियों को ऋण प्रदान किया जाता है?
नहीं, एन.एस.एफ.डी.सी. केवल अनुसूचित जाति के आर्थिक रूप से निर्धन वर्गों को ऋण प्रदान करता है, ग्रामीण एवं शहरी दोनों क्षेत्रों में जिनकी वार्षिक पारिवारिक आय ₹3.00 लाख तक हो।
इस योजना के द्वारा किस प्रकार सहायता प्रदान की जाती है?
इस योजना का लाभ लेने के इच्छुक आवेदक को एन.बी.एफ.सी.-एम.एफ.आई. से संपर्क करना चाहिए। https: / nfdc.nic.in/channel-patrners/nbfcs_mfis
मैं किस प्रकार की परियोजनाओं के माध्यम से इस योजना का लाभ उठा सकता/सकती हूं?
परियोजनाओं की सांकेतिक सूची नीचे दी गई हैः ईंट निर्माण रेडीमेड परिधान निर्माण हथकरघा/मशीनी करघा हस्तशिल्प बनाना जूता निर्माण चांदी के आभूषण बनाना बेकरी बांस का फर्नीचर बनाना बैटरी बनाना साइकिल मरम्मत की दुकान साइकिल सीट कवर बनाना बायोगैस संयंत्र मोमबत्ती निर्माण कार अपहोल्स्ट्री एवं सीट बनाना सीमेंट के ठोस ब्लॉक बनाना कॉयर उद्योग कालीन निर्माण तांबे के बर्तन/बर्तन बनाना अभ्यास पुस्तिकाएं एवं रजिस्टर बनाना अदरक एवं हल्दी प्रसंस्करण ग्रेनाइट टाइलें हस्तनिर्मित कागज़ आभूषणों पर पॉलिश करने वाली इकाई पत्थर पीसना सुपारी बनाना प्रिंटिंग प्रेस फर्नीचर बनाना आटा चक्की सॉफ्ट टॉय (खिलौने) बनाना कढ़ाई/बुनाई ऊनी वस्त्र / शॉल बनाना आदि। होजरी इकाई जूट के कपड़े / बैग चमड़े के परिधान चमड़ा प्रसंस्करण चमड़ा एवं रेक्सीन की वस्तुएं चूना भट्टी प्लास्टिक बैग बनाना मृत्तिकाशिल्प पाउच बनाना मशीनी करघा झींगा पालन रबड़ उद्योग जूता/चप्पल बनाना छाता बनाना फाइबर ग्लास बनाना मिनरल वाटर बॉटलिंग संयंत्र तेल मिल आरा मिल सॉफ्ट/स्टफ्ड खिलौने बनाना
स्रोत और संदर्भ
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अधिकतर पूछे जाने वाले सवाल
अनुसूचित जाति वर्ग के उद्यमियों के लिए सामाजिक न्याय और अधिकारिता मंत्रालय द्वारा सूक्ष्म वित्त योजना
उद्देश्य
लघु/सूक्ष्म व्यावसायिक गतिविधियों को आगे बढ़ाने के लिए एन.बी.एफ.सी.-एम.एफ.आई. के माध्यम से अनुसूचित जाति के पात्र व्यक्तियों को उचित ब्याज दर पर त्वरित और आवश्यकता-आधारित सूक्ष्म वित्त प्रदान करना।
तक की वित्तीय सहायता 1,40,000 रुपये की परियोजना लागत का 90% छोटी आय उत्पन्न करने वाली गतिविधियों के लिए ब्याज दरों पर देयता11% (महिलाओं के लिए 10%)
गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनी-सूक्ष्म वित्त संस्थान (एम.एफ.आई.) की पात्रता
- अंतिम मील फाइनेंसर अर्थात् एन.बी.एफ.सी.-एम.एफ.आई. निम्नलिखित मापदंडों को पूरा करता है, उसे एन.एस.एफ.डी.सी. से वित्तीय सहायता प्राप्त करने के लिए पात्र माना जाएगा:
- एन.बी.एफ.सी.-एम.एफ.आई. को गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनी-सूक्ष्म वित्त संस्थान (एन.बी.एफ.सी.-एम.एफ.आई.) के रूप में आर.बी.आई. के साथ पंजीकृत होना चाहिए।.
- एन.बी.एफ.सी.-एम.एफ.आई. को माइक्रो फाइनेंस से संबंधित आर.बी.आई. के सभी मापदंडों का पालन करना चाहिए.
- एन.बी.एफ.सी.-एम.एफ.आई. का लगातार तीन साल का मुनाफा ट्रैक रिकॉर्ड होना चाहिए।
- पिछले वित्तीय वर्ष के वार्षिक खातों के अनुसार एन.बी.एफ.सी.-एम.एफ.आई. की सकल गैर-निष्पादित परिसंपत्तियां (एन.पी.ए.) 2% से कम और शुद्ध एन.पी.ए. 0.5% से कम होनी चाहिए।
- एन.बी.एफ.सी.-एम.एफ.आई. को क्रेडिट ब्यूरो का सदस्य होना चाहिए।
- एन.बी.एफ.सी.-एम.एफ.आई. के पास क्रिसिल या इसके समकक्ष द्वारा एम.एफ.आर.5 की न्यूनतम क्षमता वाली मूल्यांकन रेटिंग होनी चाहिए।
- एन.बी.एफ.सी.-एम.एफ.आई. को पिछले तीन वर्षों में बाहरी उधारों के पुनर्भुगतान में चूक नहीं करनी चाहिए या कॉर्पोरेट ऋण पुनर्संरचना से गुजरना नहीं चाहिए।
- एन.बी.एफ.सी.-एम.एफ.आई. के पास आंतरिक लेखांकन, जोखिम प्रबंधन, आंतरिक लेखा परीक्षा, एम.आई.एस., नकद प्रबंधन आदि के लिए उचित प्रणाली होनी चाहिए और इसके वार्षिक खातों की पिछले तीन वर्षों में लेखा परीक्षा की जानी चाहिए।
- एन.बी.एफ.सी.-एम.एफ.आई. के लिए यह वांछनीय होगा कि आचार संहिता मूल्यांकन (सी.ओ.सी.ए.) का न्यूनतम स्कोर 60 या समकक्ष हो।
इकाई की लागत
परियोजना की इकाई लागत 1,40,000/- रुपये तक हो सकती है।.
सहायता की मात्रा
एन.एस.एफ.डी.सी. का हिस्सा परियोजना लागत का 90% तक हो सकता है। शेष हिस्से का योगदान एन.बी.एफ.सी.-एम.एफ.आई. और/या लाभार्थियों द्वारा किया जाएगा।
ब्याज की दर
- व्यक्तिगत
- एन.एस.एफ.डी.सी. से एन.बी.एफ.सी.-एम.एफ.आई. - महिलाओं के लिए 4% प्रति वर्ष, पुरुषों के लिए 5% प्रति वर्ष
- एन.बी.एफ.सी.-एम.एफ.आई. में ब्याज प्रसार - 8%
- लाभार्थियों को एन.बी.एफ.सी.-एम.एफ.आई. - महिलाओं के लिए 12% प्रति वर्ष, पुरुषों के लिए 13% प्रति वर्ष
- स्वयं सहायता समूह
- एन.एस.एफ.डी.सी. से एन.बी.एफ.सी.-एम.एफ.आई - महिलाओं के लिए 2 % प्रति वर्ष, पुरुषों के लिए 3 % प्रति वर्ष
- एन.बी.एफ.सी.-एम.एफ.आई. में ब्याज प्रसार - 8%
- लाभार्थियों को एन.बी.एफ.सी.-एम.एफ.आई. - महिलाओं के लिए 10% प्रति वर्ष, पुरुषों के लिए 11% प्रति वर्ष
ब्याज सहायता
- (केवल व्यक्तिगत उधारकर्ताओं के लिए लागू)
- व्यक्तिगत लाभार्थी वार्षिक आधार पर देय राशि के समय पर पूर्ण भुगतान पर एन.एस.एफ.डी.सी. की ओर से 2% प्रति वर्ष की दर से ब्याज अनुदान प्राप्त करने के पात्र होंगे। एन.बी.एफ.सी.-एम.एफ.आई. द्वारा किए गए पूर्ण पुनर्भुगतान के अधीन व्यक्तिगत लाभार्थियों द्वारा किए गए त्वरित भुगतान के बारे में जानकारी प्राप्त करने के बाद एन.एस.एफ.डी.सी. द्वारा प्रत्यक्ष लाभ हस्तांतरण (डी.बी.टी.) द्वारा सीधे लाभार्थियों के खाते में राशि जमा की जाएगी।
दूसरा ऋण
पहले के ऋण चुकाने के बाद, पात्र लाभार्थी एन.बी.एफ.सी.-एम.एफ.आई. या एन.एस.एफ.डी.सी. की अन्य चैनलाइजिंग एजेंसियों से एन.एस.एफ.डी.सी. योजनाओं के तहत भविष्य में ऋण प्राप्त कर सकते हैं।
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